Risultato ed istruzioni di calcolo capitale residuo mutuo
Istruzioni e prospetto di calcolo del capitale residuo del mutuo on line
Istruzioni di calcolo del capitale residuo del vostro mutuo online
NB: In questa pagina si può arrivare anche senza aver proceduto al calcolo del capitale o debito residuo di un mutuo. In tal caso NON sarà visibile il prospetto del capitale residuo che riporta la numerazione delle singole rate ed il corrispondente debito residuo. Se volete effettuare questo calcolo, vi preghiamo di recarvi su calcolo capitale residuo mutuo, altrimenti proseguite con la lettura. Grazie!
In base ai dati prima indicati, l'applicazione ha sviluppato un prospetto con 3 colonne: nella prima è riportata la data, nella seconda e terza colonna, sono indicati, rispettivamente: 1) il numero progressivo delle rate cui è composto il mutuo; 2) il debito residuo ancora da rimborsare. Ora, distinguiamo due ipotesi: il capitale residuo ai fini isee 2024 2022 (o 2023 2021), dall'estinzione anticipata (incluso il consolidamento, la rinegoziazione, la surroga etc.). Anche se è da poco passato il 2023, segue un esempio di calcolo del 2023 > 2021...
1) Capitale residuo mutuo isee 2023 > 2021. A causa della novità introdotta nel passato 2020, per la dichiarazione isee 2023 dobbiamo prendere a riferimento il 2021 quindi andrà conosciuto il debito residuo del mutuo al 31 dicembre 2021. Mentre per l'isee corrente considereremo quello al 31 dicembre 2022. Ebbene, come ottenere l'uno o l'altro? E' semplice! Prendere la quietanza dell'ultima rata del 2020 (o 2021) cioè quella di dicembre e sulla quale è riportato il numero progressivo della rata, per esempio la 33esima rata. Ebbene, continuando con l'esempio, proprio il capitale residuo della 33esima rata, presente nel Vostro personale prospetto di mutuo, coinciderà con quello da dichiarare ai fini isee.
2) Estinzione in anticipo anche per finalità di surroga, rinegoziazione, consolidamento, ecc.: In questi casi il procedimento è simile a quello dell'isee, ma si prescinde da una data precisa. Infatti, la data dalla quale calcolare il capitale residuo coincide con quella in cui si decide di procedere ad estinzione, surroga, rinegoziazione, etc. Per esempio, decidiamo l'estinzione per uno dei fini indicati in precedenza. In questo caso prendiamo il numero dell'ultima rata già pagata, per esempio la 68esima. Beh, è proprio il capitale residuo della 68esima rata che dobbiamo prendere come riferimento per estinguere, surrogare, rinegoziare, consolidare etc. il finanziamento. A questa somma dobbiamo aggiungere l'eventuale penale o commissione di estinzione anticipata e, sempre, i dietimi di interesse giornalieri per calcolare i quali indichiamo un'applicazione che riesce a calcolarli in automatico su calcolo dei dietimi giornalieri di un mutuo anche con excel.
NB: Il problema dei mutui a tasso variabile. Se il mutuo sul quale calcolare il capitale residuo è a tasso fisso è tutto ok! Lo stesso dicasi per i mutui a tasso variabile nel quale NON sia ancora intervenuta una variazione del tasso. Le cose invece cambiamo per quei mutui a tasso variabile nei quali vi sia già stata una variazione del tasso. Per questi, il prospetto di calcolo sottostante NON sarà preciso al 100% in quanto il software non può sapere nè se è intervenuta una variazione del tasso, nè quando questa sia intervenuta. Tutto ciò vale per qualsiasi calcolo online, di qualunque sito che troverete in rete, non solo il nostro sito (provare per credere...). Cosa fare in un caso del genere? In definitiva, l'unica via per calcolare il capitale residuo di un mutuo nel quale vi sia stata una variazione del tasso è quella di rivolgersi alla banca che vi ha erogato il mutuo la quale è l'unica che può farvi il calcolo al centesimo di euro! Comunque, anche in caso di mutuo variabile, la tabella con il prospetto di calcolo del debito residuo sottostante vi sarà utile per capire a quanto complessivamente ammonta il capitale residuo che dovrete dichiarare ai fini isee o per estingue, surrogare, ristrutturare, ecc. il mutuo.
(Vedi differenza tra surroga rinegoziazione e sostituzione)
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